Comisiones bancarias: retirar en un cajero ajeno puede costar hasta 15.000 pesos según la entidad

Retirar efectivo en un cajero que no pertenece al propio banco, solicitar una tarjeta de débito adicional para otro titular de la cuenta o reponer el plástico después de un robo o extravío son trámites cotidianos del sistema financiero argentino que, sin embargo, esconden diferencias de precio notables entre entidades. El Banco Central difundió el relevamiento completo de comisiones aplicables a las cajas de ahorro de todo el sistema, y del cuadro surgen cargos que van desde cero hasta cifras que multiplican por más de diez el promedio de una misma operación, una heterogeneidad que el usuario desprevenido termina pagando sin saberlo.

El punto de partida iguala a todos los clientes: abrir una caja de ahorro y mantenerla no tiene costo en ninguno de los bancos del país, y tampoco lo tienen la primera tarjeta de débito ni la extracción del total del sueldo, la jubilación o los planes sociales en cualquier cajero de cualquier red, una protección que forma parte del piso regulatorio vigente. A partir de ese umbral, las divergencias se hacen evidentes y se sostienen en cada uno de los servicios adicionales que el usuario termina contratando a lo largo de la vida de la cuenta.

Cajeros ajenos: hasta 15.000 pesos por operación

Usar un cajero de otra entidad dentro de la misma red tiene un costo promedio de 3.256,51 pesos por operación en todo el sistema financiero, según el relevamiento del BCRA. Cuando el cliente se cambia a una red distinta, ese promedio trepa a 3.671,06 pesos, siempre por cada extracción. El valor más elevado en ambas situaciones lo tiene Reba Compañía Financiera, con 15.000 pesos sin importar de qué red se trate. En el otro extremo del ranking, Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional no cobran ningún cargo por ninguna de las dos modalidades, una decisión comercial que los posiciona como la excepción más barata.

Entre las entidades con mayor volumen de clientes, BBVA Argentina aplica 6.700 pesos tanto dentro de la misma red como en otra distinta, un cargo uniforme que se ubica muy por encima de la media del sistema. Banco Comafi cobra 5.535,75 pesos en la misma red y 5.711,20 pesos en una red diferente, una diferencia pequeña pero que suma en la práctica. Banco Credicoop y Banco de Corrientes, en tanto, se mueven en una franja intermedia que va de 3.496,88 a 4.371,10 pesos según el caso, alineados con el promedio general del relevamiento.

Tarjetas adicionales y reposiciones: picos de hasta 35.584 pesos

• Tarjeta de débito adicional para otro titular: la mayoría de los bancos no la cobra, pero Banco Bica la factura en 13.647,22 pesos y Montemar Compañía Financiera llega a 13.220,43 pesos.
• Reposición por robo o extravío: el promedio del sistema es de 9.509,37 pesos, con un máximo de 35.584,59 pesos en el Banco Municipal de Rosario.
• Reba Compañía Financiera cobra 30.000 pesos por la reposición, casi el triple del promedio y solo por debajo del tope registrado por el banco público santafesino.

El cuadro de cargos deja al descubierto un patrón incómodo para el usuario: los bancos más chicos o con menor red de cajeros propios suelen compensar esa limitación con comisiones más altas, mientras que las entidades con mayor capilaridad tienden a ubicarse cerca del promedio, sin destacarse en ninguno de los dos extremos del ranking.

Cajeros del propio banco fuera de la sucursal y extracciones en el exterior

Usar el cajero del propio banco pero fuera de una sucursal, por ejemplo en un supermercado o en un centro comercial, es gratuito en la mayoría de las entidades relevadas por el BCRA: la mediana del sistema es cero, aunque el promedio sube a 218,56 pesos por el peso de las entidades que sí aplican un cargo. Naranja Digital llega a 4.112,79 pesos por esa operación y Banco de la Pampa factura 3.146 pesos, dos casos atípicos dentro de un segmento mayoritariamente sin costo.

Para las extracciones en el exterior, la comisión más elevada corresponde a Banco de Comercio, con 32 dólares por operación, unos 47.520 pesos al tipo de cambio de referencia publicado por el BCRA, un monto que multiplica por más de tres el promedio del sistema, calculado en 15.436,46 pesos. Banco de la Nación Argentina cobra 14,52 dólares por la misma operación; BBVA Argentina aplica 10.925 pesos; y Banco de Galicia y Buenos Aires suma 7.000 pesos más el 0,50 por ciento del monto extraído, una combinación fija más variable que puede engordar la factura sin que el cliente lo advierta.

El panorama que arroja el relevamiento oficial del Banco Central confirma que no existe un sistema de precios transparente ni comparable entre entidades, y que las comisiones se deciden banco por banco, servicio por servicio, sin un criterio uniforme que el usuario pueda anticipar. Antes de abrir una caja de ahorro, comparar el costo efectivo de cada operación habitual sigue siendo la única defensa posible frente a un mercado que, por ahora, no se regula por precios máximos y donde la diferencia entre pagar cero o pagar 35.584,59 pesos por un mismo trámite depende, exclusivamente, de la elección del cliente.