El plan de refinanciación del BPN que ya abrazó a casi 200 familias neuquinas en apenas diez días

A Graciela, vecina del oeste neuquino, le temblaba la voz cuando contó que durante meses había evitado abrir los mails del banco. Tenía tres préstamos con cuotas que se le habían ido de las manos después de un imprevisto familiar, y cada vez que miraba el resumen sentía que la pelota se caía. Hasta que hace unas semanas se acercó a una sucursal del Banco Provincia del Neuquén (BPN) y le ofrecieron algo que hasta entonces no existía: juntar todo en un solo crédito, estirar el plazo y pagar una cuota que respete sus ingresos. La herramienta se llama Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia, la puso en marcha el gobierno provincial en agosto y, según los datos oficiales que manejo desde el Ministerio, en los primeros diez días ya se procesaron 199 operaciones por un total de 2.259 millones de pesos.

Si se suman las líneas propias de reestructuración que el BPN mantenía activas desde enero, el acumulado del año trepa a 4.033 operaciones y 43.295 millones de pesos, una cifra que muestra que el problema de las familias endeudadas no es un tema menor ni una discusión teórica, sino una realidad que golpea a miles de hogares neuquinos con nombre y apellido.

Cómo funciona el plan, paso por paso

• Requisitos: ser residente en la provincia de Neuquén y figurar en el BPN con una categoría de deudor distinta de "Normal" según los criterios del Banco Central, es decir, tener al menos un crédito en mora con la entidad.
• Monto máximo por operación: hasta 50 millones de pesos.
• Opción en pesos: tasa fija del 35% TNA, con plazo de hasta 60 meses.
• Opción en UVA: tasa del 5% más ajuste por inflación, con plazo de hasta 36 meses.
• Tope de cuota: el nuevo préstamo no puede superar el 30% del ingreso neto mensual declarado, un control que el banco realiza al momento del otorgamiento, no después.
• Cancelación total: el nuevo crédito salda la deuda previa en su totalidad, incluyendo capital, intereses, comisiones y gastos.

Lo más interesante, y lo que a mí me parece un punto de inflexión, es que el esquema no se queda en el BPN. Para los bancos y billeteras digitales que decidan sumarse, la Dirección Provincial de Rentas ya reglamentó una reducción del 50% en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos y la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados bajo el plan. Es decir, hay un incentivo fiscal concreto para que otras entidades abran la misma puerta que abrió el banco provincial.

Ahora bien, más allá de los números fríos, lo que se pone en juego con este tipo de herramientas es algo profundamente humano: la posibilidad de que una familia deje de vivir con la angustia permanente de no llegar a fin de mes, y de recuperar algo tan básico como la previsibilidad. Y eso, en un contexto donde muchas veces las deudas se acumulan por un despido, una enfermedad o una caída de ingresos, no es un dato menor: es, para mí, el corazón de la noticia.

Qué se puede hacer desde casa

Antes de pisar una sucursal, vale la pena ordenar una carpeta con los resúmenes de tarjetas y préstamos, los recibos de sueldo de los últimos tres meses y un detalle escrito de los ingresos y gastos fijos del hogar. Con esos números en la mano, cualquier persona puede acercarse al BPN o consultar en su banco si está vigente un esquema similar, y saber de antemano si la nueva cuota encaja en ese tope del 30% del ingreso que exige el plan. También es recomendable pedir el detalle completo de la deuda a refinanciar para verificar que lo que se cancelará coincide exactamente con lo que figura en los resúmenes, un paso simple que evita sorpresas y que, créanme, ahorra mucho dolor de cabeza.