La morosidad juvenil se muda de los bancos a las fintech: casi uno de cada cinco deudores sub-30 está atrasado con una billetera virtual

El sistema financiero argentino acumula 5.715.202 personas con deudas morosas, una cifra que representa el 12% de la población total, según un informe del Instituto Argentina Grande al que tuvo acceso este medio. Del total, 2.468.367 casos corresponden a bancos, 1.533.434 a fintech y billeteras virtuales, 1.261.470 a otras emisoras de tarjetas no bancarias y 804.697 a entidades financieras no bancarias. La distribución confirma que la morosidad dejó de ser un fenómeno exclusivo de la banca tradicional y se extendió con fuerza hacia el ecosistema digital, aunque con perfiles etarios bien diferenciados.

Los jóvenes, el único segmento donde las fintech superan a los bancos

Vamos a los números. Entre los menores de 30 años con deudas, el 19,4% registra al menos una línea impaga con una fintech o billetera virtual, frente al 7,9% que acumula atrasos con entidades bancarias. La brecha convierte a ese tramo etario en el único segmento de la población donde las plataformas digitales concentran más deudores en mora que los bancos. El dato contrasta con el comportamiento del resto de los rangos: a partir de los 30 años, la banca tradicional retoma la delantera y la distancia se amplía con la edad.

La fotografía por franjas etarias es contundente. En el segmento de 15 a 20 años se contabilizaron 53.445 casos de mora con plataformas digitales contra 21.669 con bancos. Entre los 21 y los 35 años, la relación se invierte: 905.007 deudores morosos en bancos frente a 667.055 en fintech. En el tramo de 36 a 50 años, la banca concentra 922.075 casos contra 557.217 de las plataformas digitales, y entre los mayores de 66 años, la diferencia se amplía a 189.738 contra 49.523. La curva muestra que la morosidad con fintech decrece a medida que sube la edad, mientras que la morosidad bancaria se mantiene elevada en los segmentos medios y altos.

La mitad de los jóvenes endeudados arrastra al menos una cuota impaga

En julio, el 38,1% de los deudores de entre 15 y 29 años tenía al menos una deuda en mora, una proporción que baja al 31,73% en la franja de 30 a 44 años, al 23,05% entre los 45 y 59, al 16,77% entre los 60 y 74, y al 14,47% en los mayores de 75. El grupo etario más endeudado en términos absolutos es el de 21 a 35 años, con 2.188.442 personas que registran al menos una obligación impaga en el sistema. En el promedio nacional, en tanto, la proporción de deudores con mora sobre el total de personas con crédito se ubica varios puntos por debajo del 38,1% que se observa en la franja juvenil, lo que refuerza la lectura de que la presión financiera recae con mayor intensidad sobre los más jóvenes.

Otro indicador que suma tensión al cuadro es la trayectoria de las carteras transferidas a empresas de cobranza. En julio, 882.173 deudores tenían compromisos en esa condición, una cifra en crecimiento sostenido desde mediados de 2025. Esas carteras representan el 9,6% de las líneas de crédito en mora y alcanzan al 15% de los deudores morosos, un dato que ilustra el avance del deterioro más allá del sistema financiero regulado.

• El problema de fondo es de ingresos: refinanciar una o varias veces no resuelve la restricción de capacidad de pago que atraviesa al deudor.
• Entre abril y agosto de 2026, el 50,6% de quienes renegociaron obligaciones permaneció en la misma categoría de morosidad y el 30,5% logró mejorar su situación, según el Centro de Estudios para la Ciudad.
• El 9,6% de las líneas de crédito en mora se encuentra hoy en manos de empresas de cobranza, un indicador que viene creciendo de manera ininterrumpida desde mediados de 2025.

“El problema radica en los ingresos. Se puede refinanciar reiteradamente o hacerlo una sola vez, pero siempre se estará condicionado a la imposibilidad de hacerse cargo de los compromisos.”Mariano Almeyda, director del Centro de Estudios para la Ciudad