Mora familiar trepó a 12,81% en agosto y se consolida entre los registros más altos de los últimos veinte años

El ratio de mora de las familias con el sistema financiero cerró agosto en 12,81%, apenas 0,13 puntos porcentuales por debajo del 7,73% registrado en julio, según los datos publicados por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). En términos interanual merece un párrafo aparte: vamos a los números. Un año antes, en agosto del año previo, ese indicador se ubicaba en 6,6%, lo que equivale a un salto de 6,21 puntos en doce meses y deja al guarismo actual entre los más elevados de los últimos veinte años.

El contraste con las empresas y con el promedio del sistema

En el segmento corporativo, la mora se ubicó en 3,8% en agosto, con un alza de 0,18 puntos frente a julio. El ratio consolidado de irregularidad del crédito al sector privado, que pondera familias y empresas, quedó en 7,75%, prácticamente sin variantes respecto del 7,73% del mes previo. La brecha entre la mora familiar y la empresaria supera así los nueve puntos, una diferencia que ilustra el peso que soporta el lado de los hogares frente a un tejido productivo que, aun con deterioro, mantiene una carga de incumplimiento menor.

“Se tocó el pico de la mora y nosotros la vemos bajando. Este año no va a bajar sustancialmente. Va a bajar muy de a poco, y va a terminar en un número más alto del que empezó.”Fabián Kon, CEO del Grupo Galicia

Alimentos y gastos corrientes concentran el destino del crédito

Un relevamiento de la Fundación Pensar, citado por el informe, reconstruye el uso que las familias dieron al financiamiento. De acuerdo con esa encuesta, el 26% de quienes accedieron a un préstamo lo destinó principalmente a comprar alimentos; el 21% lo utilizó para cubrir gastos cotidianos del hogar; el 15% lo orientó al pago de servicios, impuestos u otras obligaciones, y el 14% lo empleó para cancelar deudas previas. Casi dos de cada tres familias que tomaron crédito lo hicieron, en consecuencia, para sostener consumos básicos o regularizar compromisos ya contraídos. El dato es consistente con el 12,81% de mora familiar y describe un cuadro donde el crédito opera más como mecanismo de subsistencia que como herramienta de inversión.

La carga recae con más intensidad sobre los sectores de menores ingresos: el atraso en los pagos alcanza al 72% de esa franja, frente al 30% entre los hogares de ingresos altos. La asimetría es de más de cuarenta puntos y se traduce en una distribución del riesgo marcadamente regresiva dentro del propio segmento de familias.

El comercio minorista también refleja el deterioro

En los puntos de venta minoristas la mora muestra una dinámica similar. Según un análisis de la consultora EcoGo sobre la Central de Deudores del BCRA y datos del INDEC, el 44,8% de los créditos otorgados por supermercados y cadenas de electrodomésticos se encontraba en situación irregular en agosto, casi el doble del 23,3% que exhibía en el mismo mes del año previo. El salto interanual supera los veintiún puntos y se produce sobre una base ya elevada, lo que configura un endurecimiento adicional del cuadro general.

En ese contexto, la Facultad de Ciencias Económicas de la Universidad de Buenos Aires llevará adelante el martes un operativo gratuito de asesoramiento en clubes y centros comunitarios de la Ciudad de Buenos Aires. Los especialistas atenderán consultas sobre endeudamiento, morosidad y finanzas personales en el Club Giuffra, Perú 1243, San Telmo. La jornada, coordinada por la casa de estudios, apunta a acercar herramientas de educación financiera a los segmentos más golpeados por la suba de la mora y por el encarecimiento relativo del crédito.