QR interoperable gana terreno: las transferencias inmediatas crecen al 67,5% interanual y los pagos con tarjeta se contraen

De acuerdo con el informe de medios de pago minoristas que difundió el Banco Central de la República Argentina (BCRA), las formas de cancelar compras y de mover dinero presentaron resultados disímiles durante los últimos meses relevados: mientras las transferencias y los pagos mediante códigos QR interoperables mostraron una marcada expansión, las operaciones con tarjetas de débito y crédito, así como las extracciones de efectivo en cajeros automáticos, registraron caídas sostenidas. El relevamiento presenta cifras de agosto para transferencias y de julio para tarjetas y retiros, lo que obliga a considerar cada serie con su período de referencia correspondiente.

Vamos a los números. En el segmento de compras con tarjetas, el débito mantuvo una mayor cantidad de operaciones que el crédito durante julio. Según el BCRA, se registraron 172 millones de pagos con débito por un total de 5,7 billones de pesos: las transacciones disminuyeron un 8,4% en términos interanuales y los montos retrocedieron un 14,7% en términos reales, es decir, descontando el efecto de la inflación. En tanto, con crédito se contabilizaron 159,3 millones de pagos por 10 billones de pesos, con descensos del 9,2% en cantidad y del 17,6% en montos reales respecto del mismo mes del año anterior.

Un cambio metodológico que condiciona la lectura de los datos

Las variaciones observadas en las operaciones con tarjetas requieren una aclaración metodológica que el propio Banco Central incluyó en su informe. La autoridad monetaria señaló que parte de la reducción responde a un cambio en los criterios de reporte, que a partir de este período excluyó determinadas operaciones realizadas con tarjetas prepagas. Por ese motivo, las caídas interanual no reflejan exclusivamente cambios en el uso de estos medios de pago por parte de los consumidores, sino también una alteración en el universo de transacciones contempladas en la estadística.

El QR interoperable concentra casi la totalidad de las transferencias para pagar

En el segmento de las transferencias destinadas a cancelar compras, el código QR interoperable se posicionó como el canal hegemónico. De acuerdo con el BCRA, en agosto se realizaron 118,3 millones de pagos con transferencia por un total de 3 billones de pesos. De ese universo, el 99,1% se inició mediante códigos QR interoperables: fueron 117,2 millones de transacciones por 2,9 billones de pesos, con aumentos interanual del 67,5% en cantidad y del 62,9% en términos reales en montos.

• El 52,7% de los pagos con transferencia se financió con cuentas bancarias identificadas por CBU, mientras que el 47,3% restante utilizó cuentas de pago identificadas por CVU, asociadas a billeteras digitales.
• El ecosistema contemplado por el relevamiento alcanzó las 92 billeteras digitales y los 67 aceptadores registrados en el sistema de pagos con transferencia.
• Los envíos inmediatos de pesos, conocidos como transferencias inmediatas pull y push, sumaron 779 millones de operaciones en agosto por 96 billones de pesos: la cantidad creció un 20,3% interanual y el monto, un 5,5% en términos reales.

El efectivo retrocede: los cajeros concentran casi nueve de cada diez extracciones

El comportamiento del efectivo presentó una dinámica contractiva. El BCRA informó que, en julio, los cajeros automáticos absorbieron el 88,4% de las extracciones, con 41 millones de operaciones por 4,8 billones de pesos. En ese canal, las operaciones cayeron un 28% interanual y los montos reales, un 16%. El promedio por extracción se ubicó en 118.300 pesos, un indicador que describe la magnitud habitual de cada retiro en el marco del proceso de profundización de los medios digitales de pago. Comparado con el promedio nacional de operaciones, la caída del 28% en cantidad de extracciones y del 16% en montos reales configura uno de los registros más débiles del período bajo análisis.