Tapiolaku: el ahorro colectivo que promete una propiedad tras cien meses de aportes de 500 dólares

Un sistema de compra colectiva de vivienda permite que diez personas, aportando 500 dólares mensuales cada una, adquieran un departamento de 50.000 dólares en un plazo de diez meses. La propuesta fue ideada por Juan Manuel Tapiola, CEO de la desarrolladora Spazios, y bautizada Tapiolaku en referencia al pasanaku, una práctica tradicional de Bolivia en la que un grupo de personas reúne aportes periódicos y los asigna, por ronda, a un integrante distinto.

Según datos proporcionados por Spazios a este medio, cada mes se acumulan 5.000 dólares; en diez rondas se llega a los 50.000 dólares y se concreta la compra de un inmueble. Luego se realiza un sorteo y el beneficiario recibe la primera propiedad, aunque debe sostener sus aportes hasta el final del proceso. "Al final de los 10 ciclos de 10 meses, o sea, en 100 meses, todos tienen su propiedad de 50.000 dólares", explicó Tapiola. El recorrido total insume ocho años y cuatro meses.

Tres niveles de protección legal

El esquema prevé que alguno de los participantes deje de pagar después de haber recibido su departamento, habiendo aportado solo una fracción de su valor. Para acotar ese riesgo, la compañía ofrece tres instrumentos de acuerdo con el grado de confianza entre los miembros:

• Escritura con deuda explícita: en el documento se deja asentado que el adjudicatario mantiene una deuda con el resto del grupo equivalente a las cuotas que aún le restan pagar.
• Condominio con usufructo: los diez integrantes ingresan como condóminos de cada propiedad y le otorgan al beneficiario un usufructo; este puede habitar la vivienda sin pagar alquiler, pero la transferencia definitiva recién ocurre cuando termina el proceso completo.
• Fideicomiso como titular: un fiduciario administra los inmuebles durante toda la duración del plan y recién los escritura a nombre de cada participante cuando se cierra el ciclo.

El problema de la suba de precios

Además del riesgo de impago, el sistema contempla la posible suba del precio de las propiedades. Para que quienes reciban su departamento en los últimos ciclos no queden en desventaja, la propuesta incluye ajustar las cuotas periódicamente, tomando como referencia la variación del valor de mercado de los inmuebles, según detalló la empresa.

Vamos a los números: con un aporte mensual fijo de 500 dólares por persona y un fondo común de 5.000 dólares, en una década se financian diez departamentos a 50.000 dólares cada uno. Comparado con un plan de ahorro tradicional para la vivienda, que en el mercado argentino suele exigir plazos más extensos y montos inicial más altos, el esquema reduce la barrera de entrada, aunque concentra el riesgo en la continuidad de los pagos del grupo.